jurnalistik.co.id – Program “Your First Home” yang diumumkan pada hari Sabtu dirancang untuk membantu pembeli rumah pertama di Inggris melangkah ke tangga kepemilikan dengan uang muka berukuran kecil. Namun, untuk menyiapkan dana awal, banyak orang masih perlu menghimpun jumlah yang terasa besar sebelum proses pengajuan KPR benar-benar dimulai.
Menurut Moneyfacts, dengan skema uang muka 5% dari harga rumah rata-rata Inggris senilai £272.000—ditambah biaya pindahan serta biaya legal—pengeluaran yang harus disiapkan saat ini diperkirakan sekitar £16.850. Angka itu bisa membuat rencana menabung terasa berat, tetapi para pakar menilai masih ada beberapa cara untuk memulai dan menjaga momentum.
Menabung seperti membayar tagihan
Salah satu pendekatan yang disarankan adalah memperlakukan setoran tabungan sebagai kebiasaan rutin yang “dibayar” setiap bulan. Anna Bowes, savings expert dari The Private Office (penasihat keuangan), mengatakan bahwa menempatkan dana yang mampu Anda sisihkan ke rekening tabungan reguler sejak sehari setelah gajian adalah langkah awal yang baik.
Menurut Bowes, “It becomes like another bill, but one that you can benefit from in the future”. Ia menekankan bahwa jenis rekening yang cocok bisa berbeda tergantung kondisi masing-masing. Sejumlah opsi dengan tingkat bunga tertinggi, misalnya, hanya bisa diakses jika Anda memegang rekening giro pada penyedia yang sama.
Pertimbangan lain adalah apakah uang akan dikunci lebih lama atau tidak. Jika Anda bersedia menahan dana dalam periode tertentu, Anda berpotensi memperoleh suku bunga tabungan yang lebih menarik. Sebaliknya, bila Anda belum memiliki “penyangga” dari tabungan lain, rekening dengan akses lebih mudah memberi ruang untuk menggunakan dana itu ketika muncul tagihan tak terduga.
Manfaat LISA: berpotensi menambah £1.000 per tahun
Pakar juga mengingatkan opsi pemanfaatan Lifetime ISA (LISA). Anda dapat menyisihkan hingga £4.000 per tahun lewat skema ini, dan pemerintah memberikan jaminan bonus sebesar 25%. Artinya, apabila Anda menyetorkan nilai penuh, pemerintah akan menambahkan sekitar £1.000 setiap tahun.
Tetapi ada syarat penting yang membuat sebagian orang pernah merasa dirugikan. Uang yang tersimpan di LISA hanya boleh dipakai untuk membeli rumah pertama dengan nilai sampai £450.000. Batas ini disebut tidak berubah sejak 2017.
Selain untuk pembelian rumah pertama, penarikan hanya dapat dilakukan setelah usia 60 tahun, atau pada situasi pengecualian ketika seseorang mengalami kondisi terminally ill dengan estimasi hidup kurang dari 12 bulan. Di luar kondisi tersebut, penarikan akan dikenai penalti, sehingga potensi hasil yang diterima bisa lebih kecil daripada setoran awal.
Berita Terkait
Dalam beberapa waktu ke depan, pemerintah juga disebut merencanakan penggantian LISA dengan First Time Buyer ISA yang baru. Meski begitu, detail mengenai cara kerja skema pengganti tersebut belum jelas.
Mulai lebih awal untuk memaksimalkan bunga berbunga
Semakin cepat seseorang mulai menabung, semakin besar peluang dana bertumbuh berkat bunga berbunga. Bowes menjelaskan bahwa bunga akan terus ditambahkan pada “pot” yang semakin besar seiring waktu.
Ia memberi contoh: menyisihkan £50 per bulan sejak usia 20 tahun dapat menghasilkan sekitar £41.000 dalam 30 tahun, ketika seseorang mencapai usia 50 tahun, dengan asumsi bunga 5% dibayarkan setahun. Namun, jika mulai 10 tahun lebih lambat, kebutuhan setoran menjadi jauh lebih tinggi: lebih dari dua kali lipat, yakni £101 per bulan, untuk mencapai jumlah yang sama pada usia 50 tahun.
Selain tabungan berbasis bunga, sebagian orang juga mempertimbangkan investasi di saham dan reksa dana saham (stocks and shares). Meski demikian, nilai investasi bisa naik dan turun, sehingga risikonya perlu dipahami sejak awal.
Alternatif: menghemat setoran dengan skema deposit lebih kecil
Di sisi lain, sebagian pemberi pinjaman menawarkan skema KPR dengan uang muka yang lebih rendah atau bahkan tanpa deposit besar. David Hollingworth dari L&C menyebut adanya penawaran yang memperkenankan deposit mulai dari £5.000, dengan kemampuan meminjam hingga 98% atau 99% dari harga properti.
Walau terdengar menarik, Hollingworth juga mengingatkan bahwa opsi seperti ini tidak selalu menjadi pilihan terbaik dan tidak semua orang memenuhi syarat kelayakannya. Selain itu, sebagian calon pembeli rumah pertama juga mencari dukungan dari orang tua.
Skema bantuan keluarga tentu tidak tersedia untuk semua orang. Namun, survei dari Nationwide Building Society menunjukkan bahwa lebih dari separuh orang tua yang menagih sewa kepada anak dewasa mereka ternyata mengalokasikan sebagian atau seluruh uang tersebut untuk membantu anak menyisihkan dana agar bisa membeli rumah sendiri.
Dengan menggabungkan strategi menabung yang disiplin, memanfaatkan instrumen yang sesuai aturan, memulai lebih cepat, serta mempertimbangkan opsi uang muka yang lebih ringan, target dana sekitar £16.850 bisa dipandu menjadi langkah yang lebih realistis. Kuncinya bukan hanya seberapa besar jumlah yang ingin dikumpulkan, tetapi bagaimana rencana itu dijalankan secara konsisten sampai siap untuk melangkah ke proses pembelian.
