Orang-orang yang hidup sangat hemat demi pensiun lebih cepat

jurnalistik.co.id – Di tengah meningkatnya biaya hidup, muncul gerakan yang menuntut pengikutnya menekan pengeluaran sampai ke titik yang ekstrem demi mencapai pensiun lebih cepat. Gerakan itu dikenal sebagai FIRE, singkatan dari “Financially Independent, Retire Early”.

Gagasan utamanya sederhana: hidup dengan sangat hemat selama masa kerja agar bisa berhenti bekerja secepat mungkin. Bagi sebagian orang, ini bukan sekadar rencana keuangan, melainkan gaya hidup yang dibangun hari demi hari.

Sejumlah kisah menunjukkan betapa disiplin tersebut bisa menghasilkan target yang tidak biasa. Misalnya, Alan dan Katie Donegan dari Inggris selatan menceritakan bagaimana mereka mengubah rutinitas agar biaya tetap rendah tanpa harus merasa “terpaksa”.

Setiap musim dingin, mereka menghindari menyalakan pemanas di rumah. Alan mengatakan mereka memilih memakai lapisan pakaian ekstra dan menggunakan botol air panas, lalu menjadikannya semacam permainan.

Alan menegaskan pendekatan itu bukan penderitaan, melainkan strategi. “It wasn’t suffering, it was strategy,” ujarnya, sambil menambahkan bahwa mereka tidak sekadar menahan belanja, tetapi memusatkan perhatian untuk membeli “kebebasan”.

Bagi mereka, kebebasan berarti pensiun dini. Pasangan itu berhasil mencapai tujuan tersebut tujuh tahun lalu—ketika Alan berusia 40 tahun dan Katie baru 35 tahun.

Dalam keseharian, kebiasaan hemat mereka terlihat dari hal-hal yang tampak kecil namun konsisten. Mereka jarang memesan makanan siap saji dan selalu membawa bekal makan siang ke tempat kerja.

Alan menyebut penghematan itu signifikan dalam jangka panjang. “We were £40,000 better off over 10 years from just that one lunch habit,” kata Alan.

Mereka bahkan mengatur cara-cara praktis untuk menekan pengeluaran lain. Alan mengatakan mereka mengisi daya ponsel saat bepergian dan mencari voucher Nectar yang dibuang. Ia mengakui, keputusan itu mungkin terlihat “gila” atau “jenius”, tetapi baginya hasilnya nyata.

Waktu itu Alan bekerja sebagai tukang kebun lanskap sebelum akhirnya memulai bisnis pelatihan dan life-coaching. Sementara Katie bekerja sebagai aktuaria, atau penilai risiko, untuk sebuah perusahaan keuangan.

Di luar pendapatan yang baik, tabungan ekstrem mereka menjadi kunci untuk berhenti bekerja lebih cepat. Mereka menempatkan sebanyak mungkin uang ke investasi, karena setiap langkah finansial dinilai sebagai percepatan menuju kehidupan yang mereka inginkan.

Katie menjelaskan logikanya dengan cara yang terus terang. “Every pound we invested was a step closer to the life we wanted.”

Ketika tabungan mereka mencapai £1 juta, mereka memutuskan untuk berhenti bekerja. Dengan kata lain, FIRE bukan hanya soal menahan pengeluaran, tetapi mengubah selisihnya menjadi aset yang bekerja.

Kisah serupa datang dari Amy Minkley, pengikut FIRE yang kini tinggal di Bali. Ia pensiun pada usia 44 tahun, dengan langkah awal yang jauh berbeda dari kebanyakan orang.

Minkley adalah guru sekolah menengah yang memilih bekerja di luar negeri. Ia bekerja di sekolah-sekolah internasional privat di Jepang, Singapura, India, dan Thailand.

Ia mengatakan pengalaman tersebut membantunya meraih penghasilan lebih besar sekaligus menikmati biaya hidup yang lebih rendah dibanding ketika ia masih berada di Texas. Dengan kondisi itu, ia berusaha membelanjakan serendah mungkin.

“I wasn’t interested in keeping up with a certain expat lifestyle,” ungkap Minkley. Ia jarang membeli pakaian mahal, tetap memakai elektronik sampai benar-benar rusak, memasak sebagian besar makanannya sendiri, dan menahan diri sebelum membeli sesuatu dalam jumlah besar.

Menurut Minkley, tinggal bersama teman sekamar turut membantu menyimpan lebih banyak uang. Di Singapura dan India, keberadaan housemate membuatnya bisa menghemat lebih tinggi.

Di beberapa negara, ia juga tidak perlu memiliki mobil, sehingga biaya tetap rendah. Kombinasi faktor-faktor itu membuat ia merasa pensiun lebih cepat menjadi sesuatu yang dapat dijalankan dalam jangka panjang.

Kini, penghasilan pensiunnya dapat “melaju” lebih jauh di Bali dibanding jika ia kembali pindah ke Amerika Serikat. Penghematan yang dibangun saat bekerja tidak berhenti saat ia pensiun—ia melanjutkan dampaknya pada kemampuan hidup setelah berhenti bekerja.

Namun, tidak semua orang memiliki ruang untuk menjalankan pola ekstrem seperti ini. Data menunjukkan usia pensiun rata-rata di Inggris justru mencapai rekor tertinggi. Tahun lalu, usia pensiun rata-rata di Inggris tercatat 65,8 tahun untuk pria dan 64,7 tahun untuk wanita.

Situasi serupa terlihat di Amerika Serikat. Menurut satu studi jangka panjang, usia pensiun rata-rata pria dan wanita meningkat sejak 1990-an, menjadi 64,8 tahun dan 63,3 tahun pada 2025.

Meski begitu, kelompok FIRE tetap menarik bagi sebagian orang yang melihat target pensiun dini sebagai tujuan yang sepadan. Tantangannya muncul pada kenyataan bahwa tidak semua orang bisa memenuhi syarat finansial yang dibutuhkan untuk benar-benar berhenti lebih cepat.

Carol Schleif, chief market strategist di BMO Private Wealth, sebuah perusahaan penasihat keuangan berbasis di Toronto, menyebut FIRE “masih dapat dilakukan” bagi banyak orang. Namun, ia menilai mayoritas kliennya justru lebih memprioritaskan keseimbangan dalam hidup bekerja.

Schleif menyoroti perbedaan tujuan antara “berhenti lebih awal” dan “menjalani kehidupan yang utuh”. Ia mengungkapkan bahwa sebagian orang tidak hanya mengejar pensiun dini.

“If you retire early but don’t have friendships, health or a sense of purpose, you’ve achieved one goal but sacrificed other things… you have to wonder if it’s worth it,” kata Schleif. Ia menambahkan bahwa pendekatan yang lebih fleksibel mulai banyak dipilih.

“People are [instead] having a more flexible approach these days. They are trying to find ways to reach their retirement goals but also enjoy life,” ujarnya.

Di sisi lain, Sarah Coles, kepala personal finance di platform investasi UK AJ Bell, mengingatkan bahwa penerapan filosofi FIRE makin sulit karena banyak orang tidak mampu menanggungnya. Meski demikian, ia tetap melihat beberapa prinsip yang layak dicoba.

Coles menyatakan prinsip-prinsip tersebut dapat membantu seseorang pensiun sedikit lebih cepat, seperti mulai menabung saat masih muda dan meningkatkan pembayaran pensiun setelah setiap kenaikan gaji. Ia menekankan kebutuhan agar langkahnya lebih realistis.

“A balanced path can get you the retirement you want, when you want it, without breaking your spirit. It just needs to be more nuanced and realistic,” kata Coles.

Di komunitas FIRE, perubahan cara pandang ini memunculkan jalur yang lebih tidak intens. Bahkan muncul subgenre seperti “Barista Fire”.

Barista Fire menekankan kebutuhan tabungan yang cukup sehingga pendapatan investasi bisa menanggung sebagian besar biaya hidup. Setelah itu, pekerjaan paruh waktu digunakan untuk menutup kekurangannya.

Bagi sebagian pengikut FIRE lainnya, penghematan ekstrem tetap menjadi metode utama. Mereka memandang pengorbanan jangka pendek sebagai sesuatu yang bernilai pada akhirnya.

Seperti yang disampaikan Minkley, prinsip FIRE baginya tetap sama dan tidak berubah: “The principles of Fire are simple, and they haven’t changed – spend less than you earn, invest the difference, and give your money time to grow.”